中华涉外网--金融“入世” 难在哪？

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金融“入世” 难在哪？
2001-12-18 08:53:12

中国金融业如何应对入世，这已是一个久谈不决的问题，同时金融改革措施的出台近年来不绝于耳，但记者最近在对一些金融界人士的采访中发现，他们都对中国金融机构的应变能力表示出极大的担忧。
谈体制问题，无“的”可放矢
一家商业银行的负责人告诉记者，一说到中国的银行，大家都会说银行的机制不行，到底如何不行，却几乎没有几个人能说清楚。他认为，中国商业银行所有问题的根子在于体制上的阻碍。
他比较说，我们国家的金融体制与其他国家非常不同。全世界(包括非洲)，几乎所有的商业银行，都实行的是双层银行体系——总行、分行两级，往下一级一定是它的营业网点。而我国银行内部机构设置是总行、一级分行、二级分行、支行、办事处、分理处、储蓄所，一层管一层；支行以上每一层都是管理机构，不是做业务的，基础业务全部在基层行。这种架构，机构本身就很臃肿，人数比别人多了十几倍、二十几倍甚至更多，成本是可想而知的。而且，在这样的一个架构机制下，银行如何搞激励机制？
我国的商业银行有许多人是不做银行业务的，每天下一层机构应付上一层机构而需要汇报的报表等事就层出不穷。大体上看，银行一线部门非常少，二线(如金库、清算中心、计划财务)是为一线服务，三线(纪检、监察、保卫、政工、人事等)不比业务部门少，有的甚至比业务部门还要多，三线整天要对上级汇报工作，也非常忙。
这样一个大摊子，内部信息层层隔断，造成相当多的信息不畅通，上面的政策在基层贯彻不下去。这位负责人说，这就是中国金融体制的现状，脱离体制问题无法谈运行机制问题。
一些金融干部还向记者反映，基层金融机构往往在那儿不惜成本地恶性竞争，下边20％的地区网点就能吸收80％的存款，剩下的80％的网点在吸收20％的存款。另外，国内商业银行大量的呆坏账也与国外的呆坏账截然不同。国外的呆坏账是手续完备，只不过是贷款企业发生了人力不可控制的原因，还不起贷款，而我们的情况有相当部分是：协议也没有，合同也没有，贷款也找不着，什么都搞不清楚。
管理漏洞不容忽视
中国承诺不久后对外资开放对公业务，所有的外资银行在中国可以做人民币的企业存款。有人说，入世后，外资银行才会大举进入中国。而熟悉金融业务的专家认为，其实不是这样。
有业内专家指出，银行的对公业务，听起来好像是不对私人的，其实这是不准确的。有许多外资银行都已在做人民币业务，因为我们对外资银行的管理很薄弱。曾经有一位外管局的老干部问中国银行驻外机构人员，如果当地政府向你们其要数据，你们给不给，得到的回答是“怎么敢不给”，而中国对外资银行的管理却存在不少漏洞。总觉得别人是客人，两年一眨眼就过去了。目前，在国内已经有近200家外资金融机构，这种规模甚至超过了最开放国家的外资银行的数量。
一位金融干部说，“从北京到地方，我从未听到过一个人说，入世后金融界会没有问题。所有人对金融界入关都表示出极大的忧虑。另一方面，入世在即了，却根本没有出台什么政策。”
就在大家讨论如何加强集中管理的时候，又有一种声音，要求商业银行要实行多级法人结构，以利于基层商业银行放贷款，而有关专家认为，我们目前的一级法人银行的现状不应改变。全世界都在强强联合，不可能分设省一级法人机构。前几年荷兰为了应对加入欧盟，主动地把自己的银行被别人兼并，变成巨型银行。而我们不少人却要求要支解大银行，成为小银行，这多多少少说明地方利益在作怪。
商业银行总行职能不清
一些金融业内人士向记者反映，目前我国的商业银行总行的职能定位一直不清晰，商业银行总行不知道该管什么。在国外，商业策划、国际信贷等业务都是在总行实现的，而我国的商业银行总行的业务极少，基本上就是向基层银行要相关报表及统计数字。
业内人士认为，三层银行管理方式就可以了，多层管理、一层经营显然不合理；而风险又多出自基层机构，一个基层行在那儿运作着上亿元的资金，而出了风险要一级法人（总行）来负责，总行怎么能知道，又怎么负责呢？
世界上惟独银行是实行核准制，因为金融机构聚集的是老百姓的钱。业内人士普遍认为，银行要想进行体制改革，单靠地方是改不了的，诸如裁员等大动作，有一级法人政策的制约，如果上级总行不出政策，地方肯定改不了。（来源：中国经济时报）

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